数字人民币

易纲行长在芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年纪念活动上的视频演讲

密斯们、先生们，各人好！

衷心恭喜芬兰央行新兴经济体研究院成立30周年，感激Rehn行长邀请我出席本次纪念活动，与其他央行行长配合讨论央行数字货币（CBDC）那一重要话题。我想简要介绍数字人民币研发的停顿情况，以及在此过程中，我们在庇护隐私和维护金融不变方面开展的工做。

一、数字人民币研发停顿情况

近年来，出格是新冠肺炎疫情爆发后，全球电子付出尤其是挪动付出敏捷开展。去年，中国挪动付出金额同比增长近25%，目前普及率已达86%，在便当居民生活的同时有力撑持了抗疫工做。但当前，电子付出东西次要由私家部分供给，可能存在市场朋分、隐私泄露等风险。CBDC使得央行能够在数字经济时代继续为公家供给可信、平安的付出手段，在提拔付出效率的同时维护付出系统不变。

目前，110多个国度差别水平上开展了CBDC相关工做。对中国而言，研发数字人民币次要是为了满足国内零售付出需要，提拔普惠金融开展程度，进步货币和付出系统运行效率。

人民银行从2014年起起头研究法定命字货币，在2016年搭建了中国第一代央行数字货币原型，同时提出M0定位、双层运营系统、可控匿名等根本特征。2017年起，人民银行与贸易银行、互联网公司等合做，配合停止数字人民币研发。2019岁暮，数字人民币起头试点，目前包罗十个城市及2022北京冬奥会场景。部门城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等利用场景。本年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。截至本年10月8日，数字人民币试点场景已超越350万个，累计开立小我钱包1.23亿个，交易金额约560亿元。

下一步，我们将按照试点情况，有针对性地完美数字人民币的设想和利用。一是参考现金和银行账户办理思绪，成立合适数字人民币的办理形式；二是继续提拔结算效率、隐私庇护、防伪等功用；三是鞭策数字人民币与现有电子付出东西间的交互，实现平安与便利的同一；四是完美数字人民币生态系统建立，提拔数字人民币普惠性和可得性。

二、有效应对CBDC对金融不变的影响，严酷庇护隐私

CBDC关于货币政策和金融不变的影响次要取决于CBDC的设想。若是CBDC更类似现金，则影响相对有限。但若具有存款等金融资产的属性，则可能引发存款替代，招致金融中介规模收缩并降低货币政策传导效率。

鉴此，人民银行妥帖研发设想计划，有效降低负面影响。起首，我们对峙数字人民币的M0定位，不计付利钱，降低与银行存款的合作。其次，采纳双层运营系统，即央行施行中心化办理，包管对货币发行和货币政策的调控才能；贸易银行和付出机构做为中介，为公家停止数字人民币兑换并供给付出办事。再次，设置了钱包余额上限、交易金额上限等轨制摩擦，尽可能降低挤兑风险。同时，在试点过程中，对货币政策、金融市场和金融不变等方面的影响也是重要测试内容。

CBDC需处置好隐私庇护和预防立功之间的关系。目前国际社会的一个根本共识是CBDC不成能完全匿名，不然会加剧洗钱、恐惧融资等不法交易的风险，损害公家利益。但也有人量疑，央行数字货币能否会招致央行掌控了太多的信息？

我们高度重视数字人民币的小我信息庇护问题，并采纳了响应的轨制摆设和手艺设想。数字人民币在匿名性方面采纳“小额匿名，大额依法可溯”的原则，在搜集小我信息时遵照“起码、需要”原则，收罗的信息量少于现有电子付出东西。同时严酷控造小我信息的贮存与利用，除非有明白的法令要求，人民银行不得将相关信息供给给任何第三方或政府机构。近期中国还出台了《数据平安法》《小我信息庇护法》等多部法令，从立法层面加强数据平安及隐私庇护。

三、下一步方案

我们始末强调，央行数字货币的利用和推广应遵照市场化的原则。也就是说老苍生需要兑换几，我们就发行几。中国地区宽广、生齿浩瀚、区域开展差别大，那些因素以及居民的付出习惯决定了在可预见的未来，现金仍将持久存在。只要存在对现金的需求，人民银行就不会停行现金供给或以行政号令对其停止替代。

数字人民币设想和用处次要是满足国内零售付出需求。跨境及国际利用相对复杂，涉及反洗钱、客户尽职查询拜访等法令问题，国际上也正在深切切磋。鉴于跨境利用的复杂性，数字人民币当前以满足国内零售需求为主。

人民银行愿与列国央行以及国际机构加强数字货币范畴的合做。我们已与国际清理银行、泰国央行、阿联酋央行及香港金管局结合倡议了多边央行数字货币桥（mCBDC bridge）项目，配合研究央行数字货币在跨境付出中的感化和手艺可行性。我们与欧央行也就CBDC的设想开展了手艺层面的交换。将来，我们将继续以开放包涵的体例，与在座央行和国际组织切磋CBDC的尺度和原则，在鞭策国际货币系统向前开展的过程中，妥帖应对各类风险挑战。

最初，预祝本次会议圆满胜利！谢谢各人！